А вы знаете, что есть страны, которые мы привычно относим к цивилизованным, но в них не у всех граждан есть пенсия по возрасту? Нам странно это слышать, ведь мы привыкли, что будем много и тяжело работать, а потом после 55-60-65 лет выйдем на заслуженный отдых и тогда…
А что тогда? Спросите у китайцев и японцев. Они могут рассчитывать только на то, что отложили в течение своей жизни. Но мы не в Китае живем! - скажете вы. И будете правы только частично.
Для вас пенсия будет состоять из нескольких уровней: гарантированного государством социального, который формируется из отчислений от зарплаты в течение жизни, и еще один или два уровня добровольного страхования. В разных странах законодательство отличается, но постепенно унифицируется. Так что, скорее всего, ко времени достижения пенсионного возраста и в Украине, и в Беларуси, и в Латвии, и в Эстонии будут примерно одинаковые законы.
И если ваш работодатель во время кризиса забыл заплатить за вас налоги и выдавал «конвертированную» зарплату (знакомая ситуация, не правда ли?) - ваша пенсия может ограничиться минимальной социальной ставкой. Прожить на нее можно только в социальном доме для неимущих и еще подрабатывая сбором бутылок. Не самая приятная перспектива? Что же делать?
А вариантов тут только два: копить или инвестировать.
Согласно опросам, проведенным в Балтии:
- 49% верят, что сами смогут обеспечить достойную старость, используя накопления и другие альтернативы —такой взгляд особенно популярен среди более молодых и зажиточных людей.
- 57% признают, что копить на старость стоит.
- 35% уже начали думать о накоплениях на старость — преимущественно люди более старшего возраста и с более высоким доходом.
- 19% создают пенсионные накопления, делая регулярные взносы.
Надеюсь, что вы в последней категории.
Итак - копить. Тут есть три варианта:
- Складывать в кубышку, стеклянную банку, или на банковский счет. Различия имеются и по безопасности вложений (иногда стекло надежнее), и по защите от инфляции. А в некоторых странах за хранение денег в банке вам не начисляют проценты, а вы платите за использование счета. В общем тут много разных вариантов, но все они не самые лучшие. Если вы выйдете на пенсию в 60 лет и планируете прожить до 80-ти - тогда вам для нормальной жизни при нынешних ценах и расходах нужно минимум 300 000 долларов накоплений. Вот и подсчитайте, разделив эту сумму на ваши оставшиеся трудовые месяцы, сколько нужно откладывать для безбедной старости
- Пенсионные накопления.
- Первый уровень работает по принципу солидарности — социальные взносы работающих направляются на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам.
- Накопление 2-го пенсионного уровня - это ваши деньги, которыми вы распоряжаетесь по достижении пенсионного возраста. Они инвестируется в финансовые рынки, что, в зависимости от стратегии инвестиционного плана и его результатов, может приносить участникам прибыль. Как свидетельствуют опросы, многие даже не знают, что происходит с их накоплением — кто им управляет и в какой план оно инвестировано. Однако важно время от времени проверять, что происходит с вашим накопленным капиталом, чтобы в случае необходимости вносить изменения.
- Третий уровень обеспечивает каждому из нас возможность добровольно, по своему желанию, дополнительно накапливать средства к своей пенсии. Этому пенсионному уровню содействует государство, законодательство большинства стран предполагает, что добровольные взносы частных лиц к 3 пенсионному уровню причисляются к оправданным расходам. Также в рамках третьего уровня можно обратиться к стразовым компаниям, которые дают дополнительные гарантии сохранности денег, и предлагают более выгодные планы инвестирования средств в надежные акции и облигации.
- Самостоятельное инвестирование. Вы можете открыть свой бизнес, если есть талант предпринимателя. Передав управление им третьим лицам, но сохранив контроль - вы будете получать дивиденды, если управляющие (даже если это родственники) не обманут, или кризис в отдельно взятой стране не разорит компанию. Также это можно сделать, купив пакет акций преуспевающих компаний на бирже. Но есть и третий вариант - он доступен даже для людей с невысокими доходами. Он позволяет, при помощи коллективного микро-инвестирования, стать совладельцем компании Monastic Group - которая предлагает совместное владение бизнесом в самом быстро растущем сегменте рынка услуг для пожилых людей. Причем это можно сделать купив долю акций, так и получая процент от приглашения друзей и знакомых присоединиться к развитию корпорации. Ваши деньги окажутся в руках профессионалов, которые обеспечат долговременный доход. Ведь население богатейших стран мира продолжает стареть, а это значит, что рынок услуг по оздоровлению для пожилых людей позволит обеспечить и вам также достойную старость в Украине, в России, в Латвии или где вы там живете.
